Le PER pourrait-il réduire les inégalités hommes-femmes ? "grâce à lui, j'ai pu constituer une retraite équivalente à celle de mon mari"

Et si le PER (Plan d’Épargne Retraite) pouvait devenir une arme contre les inégalités hommes-femmes ? Alors que l’écart de pension entre les sexes atteindrait encore 40% selon certaines estimations, ce dispositif d’épargne individuelle pourrait offrir des solutions inattendues.

Le constat accablant qui pousse à agir

Sophie, 42 ans, cadre dans l’événementiel, a pris conscience du problème lors d’un atelier sur la retraite : « Quand j’ai vu les simulations, j’ai eu un choc. À carrière équivalente, ma pension serait inférieure de 30% à celle de mon collègue masculin. »

Ce témoignage reflète une réalité systémique : interruptions de carrière, temps partiels subis, secteurs moins rémunérateurs… Les femmes accumuleraient en moyenne 30% de droits à la retraite en moins que les hommes selon une étude France Stratégie.

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Le PER : un levier méconnu pour rééquilibrer la balance

Contrairement aux idées reçues, le PER ne serait pas qu’un outil pour « riches ». Ses particularités en feraient un instrument potentiellement puissant pour compenser les désavantages féminins :

Déductibilité fiscale immédiate (jusqu’à 10% du revenu brut)
Capital disponible avant la retraite pour congé parental ou reconversion
Transmission facilitée en cas de décès

« J’ai utilisé mon PER pour financer une formation pendant mon congé maternité. Cela m’a permis de négocier une augmentation au retour », témoigne Amélie, 35 ans, technicienne de laboratoire.

Les 3 stratégies qui changent la donne

Des experts suggèrent que des adaptations ciblées du PER pourraient amplifier son impact égalitaire :

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1. L’abondement genré

Certaines entreprises commenceraient à proposer des taux d’abondement majorés pour les salariées, à l’image des politiques « women only » dans certaines fintech. Une pratique encore confidentielle mais qui gagnerait du terrain.

2. Le PER couple

Des conseillers financiers évoqueraient des montages permettant de rééquilibrer les pensions au sein des couples, notamment via des versements compensatoires du conjoint mieux rémunéré.

3. La formation financière ciblée

Des ateliers spécifiques aideraient les femmes à optimiser leur PER, comblant ainsi le « gender investment gap » – cette tendance observée à investir moins risqué et donc moins rémunérateur.

Les limites du miracle PER

Si le potentiel semble réel, des voix mettraient en garde contre un optimisme excessif :

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Nécessité de revenus suffisants pour épargner
Complexité des produits pour les non-initiées
Risque de report de la charge sur les individus plutôt que sur le système

Pour Camille, conseillère en gestion de patrimoine : « Le PER est une pièce du puzzle, pas la solution magique. Il doit s’inscrire dans une stratégie globale incluant carrière, fiscalité et protection sociale. »

Et demain ? Vers un PER « féministe » ?

Certains pays nordiques expérimenteraient des PER avec des bonus gouvernementaux pour les femmes, des plafonds de versement adaptés aux carrières hachées ou des produits d’investissement « gender lens ». La France pourrait-elle s’en inspirer ?

Une chose est certaine : à l’heure où 76% des Françaises déclareraient s’inquiéter pour leur retraite (sondage Ifop 2024), le PER apparaît comme un outil à réinventer plutôt qu’à rejeter. Reste à savoir si cette épargne individuelle pourra vraiment compenser des inégalités structurelles profondes.

Comme le résume Sophie : « Mon PER ne rattrapera pas tout, mais au moins je reprends le contrôle sur une partie de mon avenir. » Une lueur d’espoir chiffrée, en attendant des réformes plus systémiques.

Laredaction

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Le PER pourrait vraiment apporter des solutions nouvelles. On a besoin de réformes pour plus d’égalité !