Et si votre assurance vie devenait votre meilleur placement en 2024 ? Alors que les marchés financiers connaissent des turbulences, les contrats d’assurance vie afficheraient des performances inattendues, selon plusieurs experts. Une aubaine pour les épargnants français qui cherchent à sécuriser leurs économies tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.
Un rendement qui défie les pronostics
Alors que les taux directeurs des banques centrales restent élevés, les fonds en euros des assurances vie pourraient connaître une embellie significative cette année. « Mon conseiller m’a annoncé un rendement net de 2,8% sur mon contrat, contre 1,5% l’an dernier. C’est une vraie surprise », témoigne Philippe, 52 ans, cadre dans l’industrie pharmaceutique.
Cette amélioration s’expliquerait par la remontée des taux obligataires qui composent l’essentiel des actifs des fonds en euros. Les assureurs pourraient ainsi redistribuer une partie de ces gains à leurs clients, selon une note récente de la Direction générale du Trésor.
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La fiscalité, atout maître du contrat
Au-delà des performances, c’est le cadre fiscal qui continuerait à faire de l’assurance vie le placement préféré des Français. Après huit ans de détention, les prélèvements sociaux s’élèveraient à 17,2% et l’impôt sur le revenu pourrait être réduit grâce à un abattement annuel de 4 600€ pour une personne seule (9 200€ pour un couple).
« Quand j’ai comparé avec un PEA ou un compte-titres, l’assurance vie restait la solution la plus intéressante pour transmettre à mes enfants », explique Sophie, 45 ans, entrepreneuse dans le secteur digital. Un avantage successoral non négligeable puisqu’au-delà de 152 500€ par bénéficiaire, les droits de succession seraient calculés à seulement 20% contre 45% en moyenne pour les autres actifs.
Les unités de compte séduisent les profils dynamiques
Si les fonds en euros constituent le socle traditionnel des contrats, les unités de compte (UC) gagneraient en popularité auprès des investisseurs prêts à prendre un peu plus de risque. « Depuis que j’ai alloué 30% de mon contrat sur des ETF actions mondiales, la performance globale a bondi », confie Thomas, 38 ans, consultant en stratégie.
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Les assureurs auraient d’ailleurs développé des solutions innovantes comme des mandats gérés pilotés par intelligence artificielle ou des fonds thématiques ciblant les mégatendances (transition énergétique, silver économie…). Des options qui permettraient de dynamiser les rendements sans perdre les avantages fiscaux du contrat.
Attention aux pièges à éviter
Malgré ces atouts, certains écueils guetteraient les souscripteurs imprudents. Les frais d’entrée trop élevés (au-delà de 3%), les clauses de rachat anticipé ou les supports peu transparents pourraient rogner significativement la rentabilité réelle.
« J’ai découvert trop tard que mon ancien contrat prélevait 1,5% de frais de gestion annuels contre 0,6% pour mon nouveau », regrette Amélie, 41 ans, enseignante. Une raison de plus pour comparer attentivement les offres et faire jouer la concurrence, d’autant que la loi impose désormais une information claire sur ces coûts.
Alors que l’inflation reste une préoccupation majeure des ménages, l’assurance vie pourrait donc redevenir un pilier de la stratégie patrimoniale des Français. À condition de bien choisir son contrat et de diversifier judicieusement ses investissements entre sécurité et performance. Et vous, avez-vous vérifié les performances de votre assurance vie cette année ?
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Passionnée de finance depuis plus de 5 ans, je démystifie l’argent et les crédits pour vous ! Mon objectif ? Vous aider à prendre les bonnes décisions financières, sans jargon compliqué.
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